Reduza a proporção de informações financeiras negativas
Como os bancos que usam apenas a Internet prevêem competitivamente a expansão dos empréstimos com taxas de juros médias no segundo semestre deste ano, a competição entre as empresas para atualizar seu novo modelo de classificação de crédito (CSS) também deve se intensificar. Kakao Bank, K-Bank e Toss Bank, que se preparam para lançar no […]

Como os bancos que usam apenas a Internet prevêem competitivamente a expansão dos empréstimos com taxas de juros médias no segundo semestre deste ano, a competição entre as empresas para atualizar seu novo modelo de classificação de crédito (CSS) também deve se intensificar. Kakao Bank, K-Bank e Toss Bank, que se preparam para lançar no segundo semestre do ano, planejam usar um novo modelo que combina dados financeiros e não financeiros para atrair clientes de médio e baixo crédito que poderiam não ter passado o limite de empréstimos bancários com CSS como clientes produtos de empréstimo meados de interesse..

As autoridades financeiras planejam aumentar o tamanho dos empréstimos de bancos que operam apenas na Internet de 2 trilhões de won no ano passado para 4,6 trilhões de won este ano, e aumentar a proporção de empréstimos de crédito médio e baixo dos atuais 12% para mais de 30% até 2023. Os bancos que operam apenas na Internet também prometeram expandir ativamente os empréstimos com taxas de juros médias de acordo com essa tendência. O Kakao Bank apresentou um plano à Comissão de Serviços Financeiros para definir a proporção de empréstimos a juros médios em empréstimos de crédito às famílias em 30% até 2023, enquanto o K-Bank e o Tossbank devem definir o índice em 32% e 44%, respectivamente.

A chave para expandir os empréstimos de taxa média é o novo CSS Para que os bancos apenas na Internet expandam os empréstimos para tomadores de crédito de baixo e médio enquanto mantêm a solidez dos ativos, é essencial atualizar o CSS que pode avaliar com precisão a capacidade de reembolso dos clientes.

Foi o Banco Kakao que deu o primeiro passo. No dia 3, o Banco Kakao disse: “Estamos formando uma força-tarefa (TF) para expandir a oferta de empréstimos de crédito para clientes com crédito baixo e médio.” “Já na próxima semana, vamos aplicar o novo CSS, e em agosto, vai lançar um produto de empréstimo de crédito 휴대폰소액결제 para clientes com baixo e crédito médio. pretendemos lançá-lo “, disse ele.

O novo CSS do Kakao Bank combina vários dados não financeiros com base em dados de clientes acumulados desde o início do serviço em julho de 2017. Os dados não financeiros incluirão informações de micropagamento de telefone celular, informações de uso do Kakao Pay, histórico de viagens de táxi de Kakao, pagamento de prêmio de seguro saúde e dados de liquidação de final de ano. Um funcionário do Kakao Bank disse: “O novo CSS é muito mais granular do que antes” e “Planejamos expandir gradualmente os dados não financeiros refletidos no CSS”.

O K-Bank está desenvolvendo um novo CSS com o objetivo de aplicá-lo ainda este ano. O K-Bank planeja utilizar ativamente as informações de pagamento mantidas por acionistas e afiliados. As informações de pagamento do BC Card, o maior acionista do K-Bank, e as informações da Danal, uma empresa de pagamentos de telefonia móvel, e da KT, a empresa-mãe, serão refletidas. Além disso, as informações de pagamento para lojas de conveniência da GS Retail, que possui uma participação no K-Bank, também deverão ser utilizadas. Com isso, o K-Bank espera ser capaz de expandir os critérios mínimos de aprovação para usuários de baixo, médio e baixo crédito do último 6º ano para alguns clientes do 9º ano. Um funcionário do K-Bank disse: “Processaremos informações financeiras e informações alternativas não financeiras sob um pseudônimo e as usaremos para avaliação de crédito.

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